Garantía

Garantía se refiere a un activo o un grupo de activos que un prestatario ofrece a un prestamista para asegurar un préstamo. Si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para recuperar sus pérdidas.

Tipos de Garantía

Hay varios tipos de garantía que se pueden utilizar para asegurar un préstamo, incluyendo:

• Bienes Raíces: Propiedad o terreno que se puede vender para recuperar el monto del préstamo.
• Efectivo o Equivalentes de Efectivo: Cuentas de ahorro, certificados de depósito o cuentas del mercado monetario.
• Inventario: Bienes y productos que posee una empresa y que se pueden liquidar.
• Equipo: Maquinaria o herramientas que se pueden vender o recuperar.
• Inversiones: Acciones, bonos o fondos mutuos también pueden servir como garantía.

Cómo Funciona la Garantía

Cuando un prestatario solicita un préstamo, el prestamista evalúa el riesgo de prestar el dinero. Para mitigar este riesgo, los prestamistas a menudo requieren garantía. El valor de la garantía generalmente necesita exceder el monto del préstamo para proporcionar una red de seguridad para el prestamista.

Ejemplo de Garantía

Considere a un pequeño empresario que busca un préstamo de $100,000 para expandir sus operaciones. El propietario ofrece la propiedad comercial valorada en $150,000 como garantía.

– Monto del Préstamo: $100,000
– Valor de la Garantía: $150,000

En este caso, si el propietario del negocio no logra reembolsar el préstamo, el prestamista puede incautar la propiedad comercial y venderla para recuperar el monto adeudado.

Calculando el Valor de la Garantía

Al determinar la adecuación de la garantía, los prestamistas a menudo buscan una relación conocida como el Índice de Cobertura de Garantía.

Índice de Cobertura de Garantía:
La fórmula para este índice es:

Índice de Cobertura de Garantía = Valor de la Garantía / Monto del Préstamo

Para el ejemplo anterior:

Índice de Cobertura de Garantía = $150,000 / $100,000 = 1.5

Esto significa que el prestatario tiene 1.5 veces el valor de la garantía en comparación con el monto del préstamo, lo que demuestra una posición de seguridad sólida para el prestamista.

El uso de garantías no solo ayuda a los prestamistas a recuperar fondos en caso de incumplimiento, sino que a menudo permite a los prestatarios obtener financiamiento a tasas de interés potencialmente más bajas debido al menor riesgo involucrado para el prestamista.