Las nuevas empresas de tecnología financiera están en la búsqueda de revolucionar las finanzas y cómo las personas y las empresas usan y administran su dinero. Al abordar los problemas y necesidades financieros, las nuevas empresas de tecnología financiera están desafiando a los bancos y otras compañías financieras a través de la innovación en múltiples sectores y segmentos financieros.
Las empresas de tecnología financiera, más comúnmente conocidas como empresas Fintech, generalmente se enfocan en alterar modelos comerciales específicos a través de la innovación financiera. Al confiar en la tecnología para simplificar los procesos comerciales, llegar a un público más amplio o centrarse en clientes específicos, a menudo compiten con los actores financieros más tradicionales que utilizan métodos menos eficientes para hacer negocios.
Y dado que evolucionan en una industria donde el dinero es una mercancía, las nuevas empresas de tecnología financiera que implementan nuevos modelos comerciales exitosos a menudo obtienen grandes beneficios muy rápidamente. Por lo tanto, muchas empresas de la siguiente lista han recaudado grandes cantidades de fondos para desarrollar modelos prometedores en muy poco tiempo si aún no han alcanzado un gran mercado y márgenes operativos rentables.
En cuanto a los mercados y segmentos financieros reales que las empresas Fintech están abordando con éxito, podemos señalar que varias startups son bancos digitales, también denominados «bancos virtuales» o «neobancos». El éxito de este nuevo tipo de banco parece demostrar que el modelo de negocio de la banca sin sucursales físicas está ganando terreno en todo el mundo.
Se están interrumpiendo una serie de otros servicios financieros e industrias, incluidos los seguros (con las nuevas tecnologías de seguros a menudo denominadas «InsurTech»), pagos, corretaje de bolsa, procesamiento de transacciones, hipotecas y más.
En muchos casos, la innovación en tecnologías financieras proviene de la creación de criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, y más aún, la tecnología Blockchain subyacente que permite su descentralización y seguridad. Varias empresas emergentes utilizan estas nuevas tecnologías para crear formas más eficientes de hacer negocios mediante la gestión de libros contables financieros descentralizados y seguros a una fracción del costo de las tecnologías anteriores.
Por supuesto, dado que el mercado estadounidense es mucho más grande y tiene más solución que otros mercados, no es de extrañar que las startups estadounidenses constituyan una gran parte del top 30 de las startups Fintech mejor financiadas del mundo. Sin embargo, las startups británicas también están bien representadas, gracias al enfoque tradicional de la economía británica en la industria financiera y la ciudad de Londres como uno de los principales centros financieros del mundo.
Dos nuevas empresas chinas de préstamos entre pares también llegaron a esta lista, aunque es importante tener en cuenta que solo se incluyen aquí. China cuenta con varias otras empresas involucradas en pagos y otros servicios financieros que ya cotizan en bolsa o forman parte de algunas de las empresas tecnológicas más grandes de los países, como la gigante empresa Fintech china, Ant Financial, que forma parte de Alibaba Group.
Lo mismo ocurre en todo el mundo, a medida que muchas startups de Fintech alcanzan rápidamente el éxito, también alcanzan rápidamente el estado de multinacionales y se convierten en empresas que cotizan en bolsa o son adquiridas, lo que a su vez las hace no aptas para seguir considerándose como startups. Varias empresas Fintech de éxito se encuentran en esta situación, como Paypal, el pionero de los pagos digitales, que se ha convertido en una de las mayores empresas tecnológicas de Estados Unidos.
Muchos de las 30 startups enumeradas aquí ya son famosas en su país, habiendo alcanzado una amplia base de clientes para sus productos y servicios. Y todo de ellos ya han alcanzado así el estatus de “Unicornio”, es decir, una valoración de más de mil millones de dólares. Una prueba más de que las empresas Fintech tienden a estar entre las startups más exitosas y de más rápido crecimiento en todo el mundo.
Lista de las 30 startups Fintech mejor financiadas del mundo
Sin más preámbulos, aquí está la lista de las 30 startups Fintech mejor financiadas con detalles sobre cada empresa, la cantidad total de fondos recibidos por la empresa según Crunchbase, a octubre de 2020, en dólares estadounidenses, libras esterlinas yuan chino ( con tasas de conversión de 1.3043 £ por $ y 6.7444 CN ¥ / $), junto con un enlace directo al sitio web de la empresa.
Nota que este artículo es parte de una serie:
- Top startups de IA del mundo
- Top startups americanas
- Top startups británicas
- Top startups alemanas
- Top startups canadienses
- Top startups brasileñas
- Top startups indias
- Top startups australianas
Accesos directos a cada inicio
Para facilitar su navegación en esta larga lista, aquí hay enlaces rápidos para ir directamente a los detalles de cualquiera de las 30 principales empresas emergentes de tecnología financiera del mundo. ¡Asegúrese de consultar también el resumen de las Top 10 startups Fintech después de la lista!
30. Marqeta
Industria: Emisión y Procesamiento de Tarjetas – Financiamiento total: $ 528 millones
Marqeta proporciona una plataforma de emisión de tarjetas para que las empresas desarrollen y gestionen sus programas de pagos. Gracias a su infraestructura de procesamiento de pagos, un conjunto de herramientas dedicadas y una API abierta, Marqeta permite a las empresas crear innovaciones, experiencias y usos comerciales de pago personalizados, con sus propios sistemas de tarjetas.
País: EE. UU. – Sede: Oakland, CA – Fundación: 2010
Sitio web: marqeta.com
29. Coinbase
Industria: Criptomoneda – Financiamiento total: $ 547 millones
Coinbase es un cambio de moneda digital. Permite a los usuarios, consumidores, comerciantes y comerciantes comprar y vender monedas digitales, incluidas Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tezos y muchas otras. Coinbase permite a los usuarios crear carteras de bitcoins, lo que les permite comprar y vender Bitcoins y otras monedas digitales al conectarlas con sus cuentas bancarias. Gracias a su API, Coinbase también permite a los desarrolladores y comerciantes crear sus propias aplicaciones y aceptar pagos en monedas digitales.
País: EE. UU. – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2012
Sitio web: coinbase.com
28. Dianrong
Industria: préstamos P2P – Financiamiento total: $ 549 millones
Dianrong es un mercado en línea para préstamos entre pares. Proporciona información financiera y tecnología y servicios de conciliación de transacciones a personas y pequeñas y medianas empresas para que puedan prestar y pedir prestado dinero fácilmente. Gracias a su infraestructura tecnológica, Dianrong permite diseñar y personalizar una amplia gama de productos y estrategias de empréstitos y préstamos.
País: China – Sede: Shanghai – Fundación: 2013
Sitio web: dianrong.com
27. Atom Bank
Industria: Banca digital – Financiación total: 429 millones de libras esterlinas
Atom Bank es un banco móvil. Opera exclusivamente a través de una aplicación móvil, lo que permite a sus clientes beneficiarse de su modelo de bajo costo mientras brinda soporte en línea 24/7. Atom Bank también ofrece una gama de productos bancarios personales y comerciales.
País: Reino Unido – Sede: Durham – Fecha de fundación: 2014
Sitio web: atombank.co.uk
26. WeLab
Industria: Banca digital – Financiamiento total: $ 581 millones
WeLab es un banco digital de servicio completo. Permite a las personas abrir una cuenta bancaria y administrar su dinero desde sus teléfonos móviles, junto con una serie de servicios financieros innovadores asociados. En particular, propone soluciones de financiación al consumo y tarjetas de crédito virtuales para particulares, así como soluciones de préstamos para empresas. WeLab opera con diferentes marcas en Hong Kong, China e Indonesia.
País: Hong Kong – Sede: Hong Kong – Fecha de fundación: 2013
Sitio web: welab.co
25. PolicyBazaar
Industria: Seguros – Financiamiento total: $ 627 millones
PolicyBazaar es un agregador de seguros. Permite a los usuarios comparar seguros médicos, seguros de automóviles, seguros de vehículos de dos ruedas, pólizas de seguros de viaje según el precio, la calidad y los beneficios clave, junto con soluciones para la seguridad financiera y rendimientos competitivos.
País: India – Sede: Gurgaon – Fundación: 2008
Sitio web: policybazaar.com
24. Carta
Industria: Gestión de acciones – Financiamiento total: $ 628 millones
Carta es una empresa especializada en software de gestión y valoración de tablas de capitalización. Dedicada a la etapa inicial de las nuevas empresas y empresas previas a la OPI, Carta les permite a ellos y a sus fundadores, empleados e inversores administrar el capital, ya sea acciones, opciones sobre acciones, warrants o derivados, a través de una única plataforma que realiza un seguimiento en real. tiempo de quién es dueño de qué en la empresa.
País: EE. UU. – Sede central: Palo Alto, CA – Fundación: 2012
Sitio web: carta.com
23. Next Insurance
Industria: Seguros comerciales – Financiamiento total: $ 631 millones
Next Insurance es un proveedor de seguros en línea dedicado a pequeñas empresas y emprendedores. Gracias a su tecnología, Next Insurance ofrece precios atractivos al eliminar agentes y extras, así como una rápida gestión de siniestros. Ofrece pólizas de seguro personalizadas diseñadas para profesionales de una amplia gama de campos, incluidos contratistas, construcción, fitness, limpieza, belleza, entretenimiento, educación y muchos más.
País: EE. UU. – Sede: Palo Alto, CA – Fundación: 2016
Sitio web: next-insurance.com
22. Tradeshift
Industria: Procesamiento de transacciones – Financiamiento total: $ 661 millones
Tradeshift proporciona una plataforma de empresa a empresa para la gestión de la cadena de suministro y los pagos. Permite a las empresas de todos los tamaños conectarse con sus proveedores, entregar facturas electrónicas, administrar pagos y adquirir productos más rápidamente. Gracias a Tradeshift, las empresas pueden trabajar de forma más sencilla y eficaz en sus cadenas de suministro y los proveedores pueden gestionar mejor sus pedidos, facturas y flujos de caja.
País: EE. UU. – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2009
Sitio web: tradeshift.com
21. Jiedaibao
Industria: préstamos P2P – Financiamiento total: CN ¥ 4.5 mil millones
Jiedaibao es un mercado de préstamos entre pares. A través de su plataforma en línea, permite a personas y empresas prestarse y pedir prestado dinero entre sí, ayudando a definir las tasas de interés, generando contratos legales y notificando los reembolsos y vencimientos. Gracias a Jiedaibao, los prestatarios pueden reembolsar, extender o cancelar fácilmente sus deudas, o participar en mediaciones y litigios.
País: China – Sede: Beijing – Fecha de fundación: 2014
Sitio web: jiedaibao.com
20. BGL Group
Industria: Seguros personales – Financiación total: 585 millones de libras
BGL Group es un proveedor de seguros y productos financieros domésticos. Con sus orígenes en 1992, BGL ha renovado sus operaciones a través de la tecnología, convirtiéndose en un distribuidor digital líder de productos financieros y de seguros. También opera sitios web de comparación de precios, incluidos comparethemarket.com en el Reino Unido y LesFurets.com en Francia.
País: Reino Unido – Sede: Peterborough – Fundación: 1992
Sitio web: bglgroup.co.uk
19. Brex
Industria: Tarjetas de crédito corporativas – Financiamiento total: $ 732 millones
Brex es una empresa que ofrece tarjetas de crédito comerciales y cuentas de gestión de efectivo dedicadas a empresas de tecnología. Gracias a su plataforma financiera, Brex permite a las empresas gestionar sus finanzas cuando se lanzan, escalan y se desarrollan, al tiempo que disocian las finanzas de la empresa de las puntuaciones crediticias y los activos personales de los fundadores.
País: Estados Unidos – Sede central: San Francisco, CA – Fecha de fundación: 2017
Sitio web: brex.com
18. N26
Industria: Banca digital – Financiamiento total: $ 783 millones
N26 una plataforma de banca móvil. Proporciona cuentas corrientes, cuentas fijas y otros servicios bancarios que incluyen retiro y depósito de efectivo, transferencia internacional de dinero, inversión y crédito. N26 atiende a los clientes de la Unión Europea directamente oa través de sus filiales, gracias a una práctica aplicación móvil.
País: Alemania – Sede central: Berlín – Fecha de fundación: 2013
Sitio web: n26.com
17. Toast
Industria: Gestión de puntos de venta – Financiamiento total: $ 902 millones
Toast es una empresa especializada en la gestión de restaurantes en el punto de venta y en la nube. Con una plataforma en línea diseñada especialmente para restaurantes, Toast brinda una solución completa para pedidos y pagos en la mesa y en línea, administración de cocinas y personal, administración e informes de back office y administración de nóminas de empleados.
País: Estados Unidos – Sede: Boston, MA – Fecha de fundación: 2012
Sitio web: pos.toasttab.com
16. Revolut
Industria: Banca digital – Financiamiento total: $ 917 millones
Revolut es un banco digital. Proporciona una serie de servicios bancarios y financieros a través de su plataforma digital, incluidas tarjetas de débito prepagas, cambio de moneda y pagos entre pares. Permite a los clientes pagar y retirar dinero en más de 120 monedas, incluidas 26 directamente desde su aplicación móvil.
País: Reino Unido – Sede central: Londres – Fecha de fundación: 2015
Sitio web: revolut.com
15. OakNorth
Industria: análisis crediticio, banca digital – Financiamiento total: mil millones de dólares
OakNorth proporciona análisis de crédito y soluciones de monitoreo a instituciones de crédito que otorgan préstamos a pequeñas y medianas empresas. Al confiar en el aprendizaje automático, la experiencia crediticia y los macrodatos, OakNorth permite que los bancos y otras instituciones financieras trabajen de manera más eficiente y reduzcan los riesgos. OakNorth también es la matriz de OakNorth Bank, un banco digital líder en el Reino Unido.
País: Reino Unido – Sede central: Londres – Fecha de fundación: 2015
Sitio web: oaknorth.com
14. AvidXchange
Industria: Procesamiento de transacciones – Financiamiento total: $ 1.1 mil millones
AvidXchange es una empresa especializada en cuentas por pagar. Especializada en la atención a empresas medianas, opera a través de la automatización de facturas y una plataforma de procesamiento de pagos, ayudándolas a administrar sus cuentas por pagar y su relación con los proveedores, así como a pagar sus gastos.
País: Estados Unidos – Sede: Charlotte, NC – Fundación: 2000
Sitio web: avidxchange.com
13. TransferWise
Industria: Transferencia de dinero – Financiamiento total: $ 1.1 mil millones
TransferWise es un servicio de transferencia de dinero internacional. Proporciona a los clientes, particulares y empresas una alternativa a los medios tradicionales de transferencias internacionales de dinero a un costo menor gracias a su plataforma digital y estructura de tarifas que las tarifas bancarias estándar.
País: Reino Unido – Sede central: Londres – Fecha de fundación: 2011
Sitio web: transferwise.com
12. Lendinvest
Industria: Hipoteca – Financiamiento total: $ 1.3 mil millones
LendInvest ofrece un mercado en línea dedicado al préstamo e inversión inmobiliaria. Permite a cualquier inversor acceder a diversas clases de activos, suscripción y prefinanciación de inversiones, junto con servicios como préstamos para financiación inmobiliaria.
País: Reino Unido – Sede: Londres – Fecha de fundación: 2008
Sitio web: lendinvest.com
11. Prodigy Finance
Industria: Préstamos personales – Financiamiento total: $ 1.3 mil millones
Prodigy Finance es una plataforma digital especializada en préstamos a estudiantes internacionales de posgrado y refinanciamiento. Al otorgar acceso a la educación superior, Prodigy Finance ofrece préstamos a estudiantes de más de 150 nacionalidades, financiados por una comunidad de ex alumnos, inversores institucionales e inversores privados.
País: Reino Unido – Sede: Londres – Fundación: 2007
Sitio web: prodigyfinance.com
10. Figure
Industria: Hipoteca – Financiamiento total: $ 1.4 mil millones
Figure ofrece soluciones financieras dedicadas a los propietarios de viviendas. Confiando en la tecnología Blockchain, Figure propone una gama de productos financieros que incluyen líneas de garantía hipotecaria, refinanciamiento de hipotecas y oportunidades de inversión. Gracias a su tecnología, Figure puede ofrecer tasas de interés bajas y productos personalizados, a través de una aplicación en línea simple e intuitiva.
País: Estados Unidos – Sede: San Francisco, CA – Fecha de fundación: 2018
Sitio web: figure.com
9. Nubank
Industria: Banca digital – Financiamiento total: $ 1.4 mil millones
Nubank es una empresa de servicios financieros que ofrece soluciones de pago, tarjetas de crédito gratuitas e inversiones de capital a clientes brasileños. Gracias a Nubank, los usuarios pueden acceder a sus cuentas a través de sus teléfonos móviles y gestionar directamente sus pagos y transferencias de dinero.
País: Brasil – Sede: São Paulo – Fundación: 2013
Sitio web: nubank.com.br
8. Affirm
Industria: Préstamos al consumidor – Financiamiento total: $ 1.5 mil millones
Affirm es una empresa especializada en brindar préstamos a plazos a los consumidores en el punto de venta. Ayuda a los compradores a pagar sus compras durante varios meses mientras aumenta la conversión y el tamaño de la canasta para los comerciantes en línea. Al hacerlo, Affirm también hace que los servicios financieros sean más accesibles para los consumidores.
País: EE. UU. – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2012
Sitio web: afirm.com
7. Chime
Industria: Banca digital – Financiamiento total: $ 1.5 mil millones
Chime es un banco digital que brinda servicios financieros sin sobregiros ni comisiones bancarias de mantenimiento. Al operar a través de una aplicación móvil o un sitio web, Chime propone una variedad de cuentas de gastos, ahorros y creación de crédito, junto con soluciones de banca móvil y pagos digitales para individuos. Dado que no cobra tarifas de servicio, Chime depende de las tarifas de transacción de intercambio a los comerciantes para su modelo comercial.
País: EE. UU. – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2013
Sitio web: chime.com
6. Judo Bank
Industria: Banca comercial – Financiamiento total: $ 1.5 mil millones
Judo Bank es un banco y prestamista que se enfoca en pequeñas y medianas empresas. Con base en su plataforma en línea y un equipo de gerentes de relaciones dedicados, Judo Bank se dedica a brindar soluciones financieras a medida, brindando préstamos comerciales que se ajustan exactamente a las necesidades de cada PYME.
País: Australia – Sede: Melbourne – Fecha de fundación: 2016
Sitio web: judo.bank
5. Avant
Industria: Préstamos personales – Financiamiento total: $ 1.6 mil millones
Avant se especializa en otorgar préstamos personales. Basándose en algoritmos de big data y aprendizaje automático, el mercado de servicios financieros de Avant proporciona un enfoque de crédito personalizado y simplificado, lo que permite a sus usuarios encontrar soluciones para consolidar sus deudas, pagar sus gastos o vacaciones.
País: Estados Unidos – Sede central: Chicago, IL – Fecha de fundación: 2012
Sitio web: avant.com
4. Stripe
Industria: Procesamiento de pagos – Financiamiento total: $ 1.6 mil millones
Stripe es un sistema de procesamiento de pagos en línea. Proporciona una plataforma de desarrollo para que las empresas acepten pagos en línea e infraestructura para aplicaciones como crowdfunding y mercados, prevención de fraudes, análisis para iniciar, ejecutar y escalar sus negocios en línea.
País: Estados Unidos – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2010
Sitio web: stripe.com
3. Klarna
Industria: Procesamiento de pagos – Financiamiento total: $ 2.1 mil millones
Klarna es una plataforma que brinda soluciones de pago de comercio electrónico. Actuando como un banco para comerciantes y compradores, Klarna ofrece una variedad de soluciones de pago, que incluyen pagos directos, opciones de pago después de la entrega y planes de pago a plazos que brindan opciones de financiamiento sin intereses a los compradores. Originario de Suecia, Klarna se ha expandido a varios países europeos y Estados Unidos.
País: Suecia – Sede central: Estocolmo – Fecha de fundación: 2005
Sitio web: klarna.com
2. Robinhood
Industria: Bolsa – Financiamiento total: $ 2,2 mil millones
Robinhood es una empresa de corretaje de valores que ofrece inversiones sin comisiones. Operando a través de un sitio web y una aplicación móvil, Robinhood permite a las personas comprar y vender acciones, ETF, opciones y criptomonedas sin ningún cargo. Además de proporcionar cuentas de administración de efectivo, el modelo comercial de Robinhood se basa en los intereses devengados por los saldos de los clientes y los préstamos de margen.
País: Estados Unidos – Sede: Menlo Park, CA – Fundación: 2013
Sitio web: robinhood.com
1. SoFi
Industria: Préstamos Personales & Inversión – Financiamiento total: $ 2.5 mil millones
SoFi (Social Finance) es una empresa financiera que ofrece una gama de servicios de préstamos y gestión de patrimonio. Especialmente dirigido a los profesionales más jóvenes, SoFi les ayuda a ahorrar, gastar, pedir prestado e invertir, ya sea que estén buscando comprar una casa, ahorrar dinero en préstamos para estudiantes, crecer en sus carreras o invertir en el futuro.
País: Estados Unidos – Sede: San Francisco, CA – Fundación: 2011
Sitio web: sofi.com
Resumen: Top 10 Fintech Startups 2020
Para brindarle una descripción general rápida de las nuevas empresas de tecnología financiera más grandes del mundo en 2020, aquí hay una imagen sintetizada que reagrupa la información de las 10 principales. Tenga en cuenta que puede usar esta imagen para incrustarla en su sitio web y otras propiedades digitales mediante la inserción código a continuación.
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